국제통화기금(IMF)은 과열된 주택 시장을 식히고 위험한 대출을 줄이기 위해 주택 대출에 대한 제한을 다시 도입해야 한다고 말했습니다.
IMF는 주택 가격이 팬데믹 이전 수준보다 약 30% 높았으며 국민 소득 대비 주거 가치 비율이 팬데믹 이전 약 6에서 2023년 3월 7.3으로 증가했다고 밝혔습니다.
IMF는 호주 경제에 대한 연례 건강 검진에서 “주택 가격의 새로운 상승에 주목하여 [IMF] 이사들은 추가 차입자 기반 건전성 도구의 채택을 권고했습니다.”라고 언급했습니다.
“주택 가격이 상승 추세를 다시 시작했다는 점을 감안할 때, 다른 곳에서 성공적으로 적용되었던 LTV(담보 대출) 및 소득 대비 부채(DTI) 한도와 같은 추가 차용자 기반 도구를 고려하여 주택 가격을 높이는 것이 좋습니다. 전반적인 거시건전성 툴킷.”
2014년부터 2018년까지 호주건전성감독청(Australian Prudential Regulatory Authority)은 은행이 집주인에 대한 대출을 늦추고 신규 주택 대출의 30% 이하로 이자만 허용되는 모기지를 제한하도록 함으로써 부동산 시장을 냉각시켰습니다.
APRA는 이제 은행이 주택 대출 신청자를 평가할 때 일반 주택 대출 금리보다 2021년 2.5% 포인트 높은 3% 포인트로 서비스 가능성 완충 장치를 부과하도록 요구하고 있습니다.
APRA의 존 론스데일(John Lonsdale) 회장은 은행들이 "예외적"이고 "제한된" 상황에서만 완충자로부터 차용인을 면제해야 한다고 경고했습니다.
IMF가 호주중앙은행, APRA 등 기관과 논의한 내용에 따르면 현지 금융 규제 당국은 IMF의 우려에 반발했다.
IMF 보고서는 "당국은 유연성이 떨어지고 개인 상황에 맞게 조정할 수 없는 가치 대비 대출 한도, 소득 대비 부채 한도와 같은 추가 차용자 기반 도구를 구현할 필요성을 보지 못했다"고 IMF 보고서는 밝혔습니다. 지방 당국.
“그들은 사무실과 소매 상업용 부동산의 여건이 어렵다는 점에 동의했습니다. 그러나 은행의 직접적인 노출은 적고 규제 기관에서 개발 상황을 면밀히 모니터링하고 있습니다.
“예상보다 급격한 성장 둔화와 실업률 증가가 위험 요인이라는 의견이 나왔습니다.”
호주은행협회(ABA) 대변인은 금요일 “최근 연속적인 금리 인상에도 불구하고 ABA 회원 은행들의 연체율이 낮은 것은 은행들의 호주의 강력한 대출 기준이 우세하다는 것을 보여준다”고 말했다.
“ABA는 서비스 가능성 완충 장치가 우수한 대출 관행의 중요한 부분이라는 APRA의 견해를 지지합니다.
"그러나 많은 호주인들이 주택 시장의 사다리에 오르려고 노력함에 따라 불필요한 규제 장애물로 인해 이 꿈은 더욱 멀어질 것입니다."
보다 광범위하게 IMF는 구매자와 임차인 모두, 특히 젊은 세대의 주택 구입 능력에 대한 우려를 표명했습니다.
주택 가격 문제
중위 가구가 주택 보증금 20%를 저축하는 데 거의 10년이 걸립니다.
“이것은 세대 간 형평성에 대한 우려를 증가시켰습니다.
부동산 사다리에 오르려고 하는 가구와 주택담보대출을 모두 갚고 집을 소유한 가구가 있다”고 IMF는 말했다.
CoreLogic 임대 가치 지수는 2020년 1월 이전 10년 동안 전국적으로 평균 약 2.1%를 기록한 후 2022년 12월에 사상 최고치인 10.2%에 도달했다고 펀드가 밝혔습니다.
주택 가격을 개선하기 위한 최선의 해결책은 주택 공급을 대폭 확대하는 것, 특히 주 및 지방 계획과 토지 사용 규칙을 개선하는 것이라고 말했습니다.
기금은 "더 많은 주택 재고가 시급히 필요하다"고 알바 정부가 5년에 걸쳐 120만 채의 신규 주택을 건설하겠다는 야심을 언급했습니다.
이 기금은 연방정부와 주정부가 외국인 주택 구입자에게 부과하는 추가 세금을 “차별적”이라고 비판했으며, “부담 가능성을 지원하는 데 있어 매우 제한적인 역할을 할 것 같다”고 말했습니다.
연방 정부의 연간 5억 달러 규모의 호주 주택 미래 기금(Housing Australia Future Fund) 정책은 향후 5년 동안 30,000채의 사회 주택에 자금을 지원하는 한편, 주 정부에 대한 20억 달러 규모의 사회 주택 액셀러레이터(Social Housing Accelerator) 지원금은 사회 주택을 대상으로 할 것입니다.
"이것은 현재의 공공 주택 완공 흐름에 크게 추가될 것이지만, 전체 주택 재고와 주택 완공이라는 맥락에서 볼 때 이는 작습니다."